在陈枫在新达银行见到赫尔曼的一个星期之后。

    新达银行这边的好消息传来。

    新达银行经过了内部讨论，同意了和陈枫的金融公司进行合作。

    他们将进行初步尝试。

    首先就是提供价值5000万美元的房产合同，由陈枫的安利金融投资公司打包成理财产品上市。

    1995年老美的房贷利率挺高的，三十年的固定房贷利率高达8.1%。（注，这里作者查资料后决定参照2000年的利率。）

    贷款合同被打包成理财产品之后，投资者买入这些理财产品，每年能拿到的收益是5.1%。

    陈枫的安利金融投资公司作为发行方，从中抽取1%作为佣金。

    剩下的2%则是新达银行的收益。

    别觉得新达银行只拿2%很少。

    事实上，新达银行是赚麻了。

    投资者掏钱买下那些贷款合同后，银行就将风险转移到消费者头上了。

    还通过这种手段撬动了大量的流动资金。

    新达银行有200亿美元用来放贷。

    按照之前的贷款方案，你得等贷款人每月按时偿还房贷，需要三十年的时间，才把这200亿美元连本带利地收回来。

    三十年时间，太长了。

    但是现在，银行放出200亿贷款之后，将房贷合同给陈枫拿去做成理财产品，再卖给消费者。

    最快，只需要一个月的时间，银行就可以这200亿的资金收回来了。

    这200亿资金回到银行手里之后，又可以拿去发放贷款。

    新发放的贷款合同，再次拿去打包做成债券理财产品。

    以此类推，新达银行的200亿美元本金，至少可以撬动起码四千亿的投资市场。

    假设用新达银行旧方案，200亿美元，利息8.1%，一年下来银行能赚16亿美元。

    按照陈枫提供的方案，通过循环发贷的手段，第一年就可以发放一千亿美元的贷款，就算新达银行只拿2%的利息，一年下来银行能赚20亿美元。

    综合下来，银行的利润比之前的方案还要多。

    更重要是，银行再也不用承担任何风险。

    这种手法是可以滚雪球的，第一年可能撬动的资金是一千亿，第二年可能就是两千亿了。

    这个买卖对于银行来说，就是稳赚不赔。

    而消费者也非常乐意购买这样的理财产品，每年能够拿到5.1%的回报率，在诸多理财产品当中，这个回报率已经算是相当不错了。

    陈枫的安利金融投资公司，只是充当中介的角色，她将每年赚取1%的利息。

    按照新达投资银行第一年发放一千亿美元贷款算，不需要承担风险，也不需要自己掏钱，第一年就稳定赚十亿美元。

    所以从三方看，这都是一个天衣无缝的计划。

    又过了一个星期，新达银行给安利金融投资公司的五千万美元房贷合同，经过陈枫的金融公司打包成债券后，开始上市了。

    利息高达5.1%，比存在银行要赚得多，风险比什么投资股票期货低太多了。

    这个理财产品一推出，再加上陈枫手下业务员的努力推销，就在市面上很快就被抢购一空。

    新达银行这边，看到这房贷债券这么好卖，资金回笼如此快速，短时间内就把资金收回来了。

    于是，新达银行决定继续加大投入。

    第二次，新达银行给陈枫五亿美元的房贷合同。

    这些专门做贷款的银行，别的东西不多，但是贷款合同多，几乎将保险箱装满了。

    这些贷款合同现在能够以最快的速度换回钱，他们肯定全力支持。

    陈枫看过了，这五亿美元的贷款合同的确是新达银行这边的优质客户的。

    于是他又将这些贷款合同，打包成债券，推向市场。

    新的债券上市，又立刻卖光了。

    到了第三批，新达银行打算把价值十亿美元的借款合同交给陈枫来运作，却被陈枫拒绝了。

    陈枫拒绝的理由是，这批价值十亿美元的借款合同里，有一部分的信誉度是不过关的，不是优质客户的贷款合同。

    因此，他不接受这些合同。

    新达银行这边，没想到陈枫会拒绝。

    他们以为陈枫说只做优质客户只是说说而已。

    按照新达银行的角度看，实在不需要管它是优质客户还是劣质的客户，只要能够赚到钱就是好客户。

    再说了，就算是劣质客户，也还是会有冤大头投资者买。

    只要将这些优质的劣质的捆绑在一起，打包出售就行了。